Банковские работники должности. Банковское обозрение. Особенности профессии Банкир

Путаница в должностях банковских работников очень распространена на российской земле. Постарались любители пышных и громких наименований, сторонники называть всех подряд старшими специалистами и не всегда адекватные переводы с английского. В итоге понять, кто скрывается под маской вице-президента в том или ином банке, все сложнее и сложнее.

Однажды начальнику отдела одного из крупных российских банков хэдхантеры предложили должность в еще более крупном, но уже иностранном банке. Должность называлась project manager — очень высокая позиция, предполагавшая, в том числе, управление несколькими отделами. Человек подходил идеально, да и условия были ну очень «сладкими». Каково же было удивление, когда кандидат отказался. «Менеджеры проектов в нашем банке бегают по клиентам, предлагая им сотрудничество», — обосновал он свое решение.

Сегодня каждый коммерческий банк создает собственное штатное расписание с учетом требований Минтруда РФ и имеет достаточно широкие возможности в «титулотворчестве». Специалисты, менеджеры среднего звена, топ-менеджеры могут работать в разных банках в одинаковых должностях, при этом круг решаемых ими задач, полномочия, уровень оплаты и социальных льгот существенно отличаются. Прибавим к этому проблемы неправильной интерпретации названий внутри сообщества и получим широкую картину недопонимания, особенно остро проявляющуюся при смене банкирами места работы.

В основном подобные несоответствия встречаются на позициях среднего уровня: начальник отдела в российском банке — главный специалист в западном. Обязанности на данных позициях одинаковы или иногда у вторых даже более широкий круг задач. Самые распространенные должности — самые запутанные, в том числе и потому, что само их наименование мало что объясняет: под маской «специалиста», «менеджера», «эксперта по работе с клиентами», «экономиста», «координатора» может скрываться кто угодно.

Одно из самых больных мест — упоминавшаяся позиция project manager/руководитель проекта. «Project manager может руководить специалистами из нескольких департаментов, а может вообще не иметь людей в подчинении, — говорит Ольга Фисенко, ведущий специалист по подбору персонала КЦ «ЮНИТИ-Финанс». — Есть банки, в которых project manager/руководитель проекта ценится выше, чем начальник отдела, управления или департамента, и обладает более широким кругом полномочий и более высоким уровнем оплаты труда. В других банках человек на такой позиции подчиняется начальнику отдела и, соответственно, вознаграждение за труд невелико».

Отношение кандидата к названию должности очень часто зависит от его предыдущего опыта работы. Например, кандидат может сказать: «Я работал руководителем управления и поэтому руководителем отдела работать не пойду, но если должность назовут «руководитель проекта», то она меня устроит». Или на-оборот: «Руководитель проекта — это несерьезно. Если можно сделать меня начальником отдела, то я приму предложение банка».

Другой, не менее избитый пример — трактовка должности «менеджер», которая применительно к банку получает новое звучание. Надпись на визитке банковского клерка «менеджер по работе с клиентами» может скрывать за собой деятельность и сотрудника операционного зала дополнительного офиса, и сотрудника службы телефонной поддержки, специалиста службы продаж банковских продуктов, и сотрудника отдела кредитования, аналитика и т.д.

«Разберем пример на пальцах, — предлагает Александр Рублев, консультант кадрового агентства Flex. — В российских банках есть «менеджер по работе с клиентами». У менеджеров есть начальник отдела по работе с клиентами, отдел входит в управление, управление входит в дирекцию, и так далее по восходящей — думаю, иерархия понятна всем. В итоге «менеджер» в ней — низшее профессиональное звено. Очевидно, что понятие «менеджер» подчеркивает процесс руководства, организации деятельности. Но в реальной жизни в контексте каждого отдельного случая встает вопрос, предполагает ли эта должность руководство людьми».

Путаница может коснуться не только наименования должностей, но и предполагаемых полномочий. Можем рассмотреть это на примере должности «директор по маркетингу»: в одних случаях в круг полномочий включается руководство PR-службой, в других нет. Список можно продолжать и продолжать: «руководитель направления» или «руководитель блока», в подчинении которых может быть от одного до сотни сотрудников. Бывают случаи, когда название должности не говорит ровным счетом ничего и даже вводит в заблуждение, например, «специалист по ценным бумагам», которым могут назвать юриста, имеющего опыт работы с ценными бумагами. «Специалистом по развитию» на практике называли клиента-инкогнито, в обязанности которого входит обзвон различных служб и проверка работы сотрудников.

На более высоком уровне яркий пример — должность вице-президента. Вице-президент может вести отдельное направление в банке, быть в курсе всех дел, обладать необходимыми знаниями и полномочиями и при необходимости заменять президента. «А бывает, что роль вице-президента может сводиться к роли личного помощника, доверительного лица, решающего личные вопросы президента банка, — приводит пример Ольга Фисенко («ЮНИТИ-Финанс»). — Также бывает, что словосочетание «вице-президент» используется как приставка к должности, дающая дополнительные социальные льготы и более высокую зарплату и бонусы. Например, начальник департамента-вице-президент, а у него в подчинении всего один человек».

Нередко на визитках сотрудников, отвечающих за управление клиентским бизнесом, можно увидеть надпись «Vice-President», например, если он отвечает за регион или страну. Правда, к функционалу «стандартного» заместителя руководителя это не имеет никакого отношения. Эта надпись всего лишь помогает «открывать двери».

Не испортить резюме От путаницы могут пострадать все участники процесса, задействованные в подборе персонала, — банки, кадровые агентства и сами кандидаты. Кадровые агентства вынуждены тратить лишнее время на разговоры и переписку с потенциальными кандидатами. Так как название должности ничего им не говорит, каждый раз приходится объяснять весь функционал конкретной позиции.

..Одно из решений проблемы — двойное прописание должности в трудовых договорах: «руководитель кредитного отдела/team leader of credit bureau», «руководитель филиала банка/branch manager».

Кандидаты порой не отзываются на вакансии, потому что их не устраивает название должности или они не могут найти нужную вакансию, в случае если специалист по подбору персонала недостаточно грамотен и разместил вакансию с названием должности, которую получил от работодателя, но которая при этом абсолютно не отражает ее содержания.

«Чаще всего «разжевывать» название должности кандидатам приходится в двух случаях, — считает Александр Рублев (Flex). — Это работа с молодыми, как правило, сверхамбициозными специалистами и сотрудниками российских банков при рассмотрении вакансий западных банков. В моей практике было довольно много случаев, когда кандидаты отказывались от предложений лишь потому, что предлагаемая должность в иностранном банке «не звучит». При этом уровень компенсации, дополнительные льготы, а самое главное, содержание работы не принимаются сотрудниками во внимание. Это неправильно. Профессионализм — вот что интересует любого работодателя. Получение «звания» все же должно быть результатом упорной работы, подтвержденным конкретными цифрами: сделки, объем продаж, открытые филиалы и т. д. При этом гонка за названием не всегда оправдана, ведь повышать зарплату за красивое название никто не спешит».

С другой стороны, мотивация соискателей в этом случае вполне понятна — они не хотят портить резюме. В практике агентства «Анкор» был случай, когда кандидату, который занимал не в самом большом банке позицию «ведущего специалиста», сделали предложение в довольно крупной организации и пригласили на должность «специалиста» с приблизительно таким же кругом задач. Кандидат после долгих раздумий отказался.

Ищем виновного Нельзя отрицать — одна из основных причин путаницы кроется в различиях структур российских и западных банков и не всегда адекватном переводе должностей. Современный российский банковский словарь достаточно молод. В связи с развитием новых направлений банковской деятельности, нехарактерных для банковской системы бывшего СССР, большая часть терминологии была заимствована. Поэтому разница в названии должностей по признаку российский—иностранный банк, скорее всего, социолингвистическая.

Многие кандидаты дословно переводят с английского предлагаемые должности, ассоциируя их с сотрудниками, именуемыми так в своих банках. Александр Рублев (Flex) вспоминает слова кандидата, претендующего на вакансию в иностранный банк, парировавшего на прописанное в Job offer название «Relationship Manager»: «У нас девочки на ресепшн все менеджеры по работе с клиентами. У них так и написано в трудовых». Некоторые соискатели подменяют наличие в названии должности слов «начальник», «руководитель», «head» и принадлежность к должностям «top management».

РАЗНИЦЫ НЕТ

В российских и западных банках приблизительно одинаково звучат должности:

• начальник отдела рисков — head of risk management, risk director
• управляющий директор — managing director
• трейдер — trader
• главный бухгалтер — chief accountant
• управляющий отделением — branch manager
• кассир — cashier
• главный операционный директор — COO (chief operational officer)

«В западных банках структура более простая, — отмечает Лидия Кулешова, консультант департамента «Банки и инвестиции» хедхантинговой компании Cornerstone. — В российских банках структура, как правило, достаточно громоздкая: ей не хватает четкости, упорядоченности. Иногда в российском бизнесе действуют устные договоренности о том, как будет названа позиция конкретного кандидата, что зачастую вызывает недовольство соискателей. В российских банках специалист может быть начальником отдела, а в западном банке — начальником управления, но при этом функционал на этих позициях будет одинаковым. В связи с этим многим кандидатам кажется, что они теряют статус при переходе».

«Основные отличия также касаются круга задач, который кроется за названием позиции, — продолжает тему Анастасия Нащекина, заместитель руководителя отдела экспресс-рекрутмента и массовых проектов компании «Анкор» «Банки и финансовые услуги». — Кроме того, разница может затрагивать и наличие управленческого статуса в названии, уровень ответственности. Например, региональный координатор в рамках крупного западного банка может фактически оказаться руководителем регионального бизнеса. Еще одно наблюдение относительно того, каким образом формируются названия позиций в российских и западных банках. В западных банках чаще всего можно встретить такие названия, как «менеджер», «эксперт», «координатор». В то время, как в российских компаниях и банках больше распространены такие названия, как «специалист», «начальник», «руководитель».

Тем не менее эксперты отмечают: зарубежные банки в основном в названиях должностей придерживаются более строгих стандартов, а путаница свойственна российским банкам. Бывает, что российский банк пытается подражать в названиях должностей зарубежному банку, но это касается лишь некоторых названий должностей, что вносит еще большую путаницу. Перевод названия иностранной должности и поиск русского аналога, который по названию соответствовал бы глобальной классификации должностей компании и при этом по возможности отражал реалии рынка страны, очень сложен и неоднозначен.

«В JP Morgan International позиция deputy legal entity controller может звучать в российском варианте как «старший специалист по МСФО отчетности», поскольку достаточно тяжело подобрать название этой позиции на русском языке, хотя содержание работы при этом не меняется, — приводит пример Елена Попова, руководитель департамента «Банки и инвестиции» кадрового агентства Apriori. — Путаница может возникнуть, поскольку в западных банках есть должности сотрудников, утвержденные главным офисом, который, к примеру, находится в Лондоне. При этом в российских банках может просто не существовать аналогичных должностей».

Но искать причину всех проблем российского банковского сообщества в иностранных банках в любом случае неправильно. Сами хороши. Банковский сектор до сих пор находится в развитии и по-этому в одном банке начальник департамента может иметь в подчинении 200 человек, в другом банке начальник управления — 1000 человек. Путаница происходит из-за разницы масштабов бизнеса, а вариантов наименования должности в соответствии с нормативными положениями трудового законодательства не так много.

Бывает, что работодатель нарочно виляет и запутывает, предлагая кандидату ту или иную должность, когда просто не знает, как назвать специалиста или руководителя среднего звена. Или использует название для привлечения кандидатов более высоким статусом. Ментальность российских граждан тоже в стороне не остается — чем больше «вензелей», тем лучше. Хотя в некоторых случаях это вполне оправдано: для «клиентщиков» важно производить впечатление. Поэтому «страховой агент» или «агент прямых продаж» звучит менее привлекательно, нежели «менеджер по страхованию».

Заглянем в словарь Мудрым решением в преодолении «трудностей перевода», по мнению специалистов Flex, является двойное прописание должности в трудовых договорах: например, «руководитель кредитного отдела/team leader of credit bureau», «руководитель филиала банка/branch manager».

Выправить ситуацию на внутреннем рынке мог бы попытаться ЦБ РФ, предложив российским банкам в качестве рекомендаций придерживаться определенной структуры и следовать при введении должностей определенным правилам, введя зависимость от конкретных должностных обязанностей, уровня полномочий, количества подчиненных. Так считают в кадровом центре «Юнити». Другие эксперты, наоборот, полагают возможным взять за образец более простую и структурированную систему наименований западных банков, но уж в этом случае следовать ей «от и до».

Еще один совет от профессионалов кадрового рынка всем без исключения рядовым сотрудникам, руководителям всех уровней и особенно сотрудникам HR-департаментов: подробно ознакомиться с Квалификационным справочником должностей руководителей, специалистов и других служащих Министерства труда РФ.

«Для того чтобы не было путаницы с названиями вакансий, кадровым агентствам необходимо обсуждать их в самом начале со своими клиентами, в данном случае банками, — считает Елена Попова (Apriori). — Агентство на первом этапе консультирует клиента, как лучше обозначить требования к должности, как назвать должность, какую зарплату предложить. Как правило, банк доверяет своему агентству и прислушивается к его мнению. Важно знать, откуда банку хотелось бы видеть кандидата, с каким опытом работы, из каких банков, с каким уровнем английского языка, количеством подчиненных. Если же кандидат идет в банк напрямую, минуя агентство, то он должен сразу же оговорить, о какой именно должности идет речь, еще раз уточнить должностные обязанности, зарплату, соцпакет».

...Поправить ситуацию на внутреннем рынке мог бы ЦБ РФ, предложив банкам придерживаться определенной структуры и следовать при наименовании должностей определенным правилам...

Есть и еще один момент, помогающий преодолеть путаницу с названием вакансий. Некоторые агентства предлагают кандидатам такую услугу, как CLS (Candidate Lead Search) — они представляют сильного «звездного» кандидата без обозначения позиций. В этом случае банки делают предложение о работе такому кандидату и открывают вакансию под него. Был пример, когда сильному кандидату из Канады с российским гражданством предложили «топовую» позицию в известном западном банке. На эту вакансию безуспешно велись поиски около года, и именно этот кандидат удачно получил предложение о работе — просто произошло совпадение спроса и предложения.

Но что ни делай, всегда сохраняется довольно большой участок работы с возражениями кандидатов и работодателей, которые, правда, довольно легко решаются путем переговоров. Как показывает практика, работодатели не принципиальны в прописании должностей, если это не противоречит внутрикорпоративной иерархии банка.

Стоит помнить, что для консультантов, а порой и для самих работодателей, торг кандидатов за должность ассоциируется с некоторой закостенелостью их мышления. Но в конечном счете ситуация может выправиться сама, без принятия каких-либо экстренных мер, и российский рынок сам придет к единой терминологии. «Можно попытаться посмотреть на ситуацию проще и не воспринимать ее с позиции борьбы, — спокойно завершает разговор Анастасия Нащекина («Анкор»). — В конце концов этот вопрос так или иначе касается мотивации и выбора кандидатов: переходить ли в крупную финансовую структуру на должность, возможно, и не с громким названием, но интересным кругом задач, либо в качестве приоритета выбрать наименование должности вне зависимости от статуса банка».

Мнение эксперта

Алексей Зотов генеральный директор компании «Консультант - Z», партнер «Юридического бюро 92 и партнеры»:

В условиях рыночной экономики слияние и поглощение предприятий обычное в бизнес-практике явление. Крупные игроки на рынке лизинговых услуг России уже присматриваются к компаниям для поглощения их с целью занятия более крупной ниши на рынке.

К сожалению, неудивительно, что кадровые проблемы становятся постоянной темой для публикаций в банковских журналах. Ведь для их решения из накопленного за время экономического развития человечества опыта мы используем, выражаясь образно, даже не «брызги шампанского», а звук лопающихся пузырьков.

Развитие любого бизнеса, а особенно банковского, невозможно в условиях кадровой нестабильности. Решение кадровой проблемы за счет любого вида «хантинга» означает постоянное воспроизводство сложившейся ситуации. Причем попытки исправить ситуацию на уровне отдельного банка свойственны периоду первоначального накопления, который, хотелось бы надеяться, мы переросли.

Безусловно, решение существует. Но для этого необходима единая воля всего банковского сообщества. Рецепты известны давно: это квалификационный справочник и, в данном случае, отраслевая тарифная сетка. То, что названия приведены на русском языке, не означает их социалистического происхождения. Благодаря квалификационному справочнику мы будем знать, что если у работника в трудовой книжке написано, что он «специалист фронт-офиса по работе с клиентами», то он выполняет такие-то функции, имеет определенное количество лет опыта работы, знает то и это. А если он «старший специалист» или «специалист 1-й категории», то… И так далее.

С помощью тарифной сетки мы будем знать, какой оклад следует установить этому специалисту. А дальше можно прикладывать к этому окладу «социальные пакеты», устанавливать различные бонусы и преференции в зависимости от стажа работы и результатов труда, формировать резерв на выдвижение, использовать систему пожизненного найма и так далее. То есть, извините за старорежимный оборот речи, внедрять методы материального и морального стимулирования работника.

Вебинар «Учет активов и обязательств, стоимость которых выражена в инвалюте/у.е.»

Банкир - это собственник банковского капитала и менеджер, участвующий в банковском бизнесе.

Банкиры (высшего и среднего звена) — это собственники банковского капитала и менеджеры, участвующие в банковском бизнесе. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Специалисты банковского дела - это сотрудники банка. Круг обязанностей банкира зависит от занимаемой должности. В основном, это работа с клиентами: обслуживание, консультирование по различным вопросам, а также аналитическая деятельность, планирование, прогнозирование.

Особенности профессии Банкир

Кредитование - одна из классических банковских операций. Однако, это далеко не вся деятельность банка. Большинство банков выполняет различные виды операций и обслуживает разные сегменты клиентуры.

• Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, анализирует финансовое состояние заемщика, бизнес-проект, под который берется кредит, надежность залога или другого обеспечения; ведет кредитное досье и осуществляет контроль за целевым использованием кредита, контролирует сохранность залога. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом, состоящим из начальников различных отделов банка.
• Отдел инвестиций занимается анализом проектов, требующих долгосрочных вложений (инвестиций), в том числе при покупке предприятий, контроль за выполнением этих проектов, финансовым состоянием и развитием предприятий.
• Отдел ценных бумаг занимается размещением ценных бумаг на бирже и на рынке, осуществлением вложений в доходные ценные бумаги; а также выпуском собственных векселей, с целью привлечения денежных средств.
• Отдел дилинга (казначейство) осуществляет операции на денежном и валютном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, покупая и продавая валюту клиентам и другим банкам.
• Фондовый отдел размещает акции и облигации банка на рынке.
• Операционный отдел ведет и обслуживает счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на совершение платежей и передает их к исполнению в отдел расчетов.
• Отдел пластиковых карт - неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка - это дополнительные клиенты и дополнительные доходы.
• Юридический отдел . Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации клиента (предприятия). Другой немаловажной работой юридического отдела банка является ведение арбитражных процессов, которые неизбежно возникают в работе каждого банка. От того, как юрист представляет банк в суде, зависит результат искового процесса.
• Отдел отчетности . Отчетность - лицо банка. Уважающий себя клиент не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отражаются все стороны деятельности банка: прибыльность его операций, количество клиентов, величина кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Кроме того, отчетность изучают не только клиенты банка, но и Центральный банк РФ. В случае отчетности, не соответствующей нормативным показателям, Центральный банк может запретить банку проводить определенные операции (например, выдавать кредиты или привлекать вклады), а может вообще отозвать лицензию и закрыть банк.
• Отдел экономического анализа . Без анализа не может быть правильного решения. Правильные решения - это высокая прибыль, неправильные - убытки.
• Отдел информационных технологий и автоматизации . Деятельность современного банка невозможна без компьютеризации и использования каналов связи. От качества и безопасности информационных технологий во многом зависит качество работы банка, а значит и количество его клиентов.
• Отдел маркетинга должен обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно этот банк.

Чем крупнее банк, тем шире и объемнее его структура. В банках предоставляется возможность поработать последовательно во всех департаментах. Менеджеру высшего звена необходим опыт работы во всех подразделениях для успешного руководства.

Плюсы и минусы профессии Банкир

Основным плюсом работы в банке справедливо считается стабильность. На фоне бурного и непредсказуемого рынка коммерческих предприятий, которые стихийно появляются и так же стихийно исчезают, коммерческие банки являются оплотом стабильности. В банковской системе вполне реально быстро сделать карьерный взлет. Работая в банке, специалист самостоятельно выбирает путь развития. Если менеджер хочет подняться по карьерной лестнице и достичь определенных высот, он будет использовать любую возможность: стремиться пересекаться в работе своего отдела с направлениями других банковских отделов, выполнять задания в намеченный срок, задерживаться после окончания рабочего дня, с тем чтобы начать делать намеченную на ближайшее время работу. Существует прямая зависимость между доходами и уровнем профессионализма. Чем выше должность, тем серьезнее ответственность. Степень риска прямо пропорциональна должности и величине зарплаты.

К минусам профессии можно отнести высочайшую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.

Место работы

Специалист банковского дела может работать не только в банках, но и в плановых отделах различных предприятий, отделах инвестиционного проектирования, финансовых учреждениях, страховых компаниях, кредитных организациях, биржах.

Важные качества

Успешный банкир должен обладать такими личными качествами как внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность; бережливость, стремление зарабатывать деньги, а не тратить их; коммуникабельность; умение проводить взвешенную политику.

Где учиться на Банкира

Российский институт профессионального образования "ИПО" - проводит набор учащихся на получение специальности по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО - это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!

Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем .

Стать специалистом банковского дела можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит».

Обучение по данной специальности дает комплекс знаний в области:

• банковских операций
• финансов и денежного обращения
• бухгалтерского учета в банках
• экономического анализа
• бухгалтерского учета и экономики организации (предприятия)

Образовательная программа специальности «Банковское дело» предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами правовых и организационных основ деятельности кредитных организаций, сущности и технологии совершения банковских операций и сделок, правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, угрозы банковской безопасности и мер по их устранению, правовых основ аудиторской деятельности. Особое место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения методов и средств защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения синтетического и аналитического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Средние специальные учебные заведения по специальности «Банковское дело»:

• Московский коммерческо-банковский колледж;
• Московский кредитный колледж.

Оплата труда

Зарплата на 05.06.2019

Россия 40000—50000 ₽

Банковское сообщество - в числе лидеров по зарплатам, уровень которых зависит от занимаемой должности, величины банка. Портал Bankir.ru сообщает, что зарплаты банкиров растут быстрее инфляции.

Ступеньки карьеры и перспективы

Высшее образование является необходимым условием для карьеры и стартовой площадкой к профессионализму.
Начать карьеру в банке можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, делопроизводителя, помощника бухгалтера. Зарплата начинающего специалиста, как правило, невысокая. Но зато присутствует возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка, директором банка.

Знаменитые банкиры

Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744—1812) — основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795—1869) - коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) — австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ

Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.

Портет идеального банкира

Известного банкира Евгения Бернштама несколько лет назад в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир - это, прежде всего, вменяемый человек». Современный банкир должен иметь хорошее профильное образование, уметь разбираться не только в банковских продуктах, но и в жизни, прекрасно знать психологию людей. Ему необходимо обладать конструктивным мышлением и быть консерватором в хорошем смысле слова. Очень важное качество для банкира - умение эффективно работать в команде. Необходимо иметь собственную позицию, вести определенный стиль жизни, расширять свой кругозор, уметь заставлять себя идти к цели и самосовершенствоваться. Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности многим банкирам. И если экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью сотрудника банка, он перестает уважать, но не самого сотрудника как личность, а банк, с которым этот сотрудник ассоциируется в сознании клиента. Чем профессиональнее, последовательнее и целеустремленнее сотрудники, тем успешнее банк, в котором они работают, тем динамичнее и увереннее развивается банковская структура государства.

Профессиональные праздники:

2 декабря - Ассоциация российских банков объявила Днем банковского работника (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором проходит обсуждение важнейших аспектов развития международной банковской системы и мировых финансовых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации.

2 декабря - самая подходящая дата для установления банковского праздника. В этот день в 1990 г. были приняты законы "О Центральном Банке Российской Федерации" и «О банках и банковской деятельности". С этого дня началась новейшая история банковского дела в России

Банковский работник - служащий банка. Образование имеет высшее экономическое, ответственность несет за выполнение операций, связанных с банковской деятельностью: приемом вкладов, осуществлением расчетов, выдачей кредитов.

Деятельность

В своей работе банковские сотрудники выполняют ряд операций, которые можно разделить на несколько категорий:

• осуществление расчетно-кассового обслуживания, проведение банковских операций, кредитование юридических и физических лиц, прием сбережений и вкладов;
• осуществление проверки правильности оформления документации по платежам, подготовка различных выписок по расчетным счетам, продажам ценных бумаг, обмену валют;
• своевременное ведение операционного журнала;
• предоставление информации справочного характера для клиентов банка.

Важные качества

Профессия банковского работника предполагает наличие разнообразных личностных и профессиональных качеств, без которых выполнение работы не будет эффективным.

В последние годы мода на работу в банке изменила и подход к отбору кандидатов. Все больше в вакансиях появляется специфических требований, никак не связанных с объективными функциональными обязанностями. Некоторые банки ищут не только умных и красивых, стрессоустойчивых сотрудников, но и таких, которые «объяснят доступно недоступное».

Общепризнанные важные качества:

• усидчивость;
• устойчивое внимание;
• аналитическое мышление;
• самообладание;
• склонность к щепетильности в работе с цифрами;
• честность;
• аккуратность;
• требовательность как к себе, так и к окружающим;
• принципиальность;
• эмоциональная устойчивость;
• хорошая оперативная, а также долгосрочная память.

Особенности работы

Любой банковский служащий, независимо от позиции, которую он занимает, должен уметь вникать в детали и молниеносно решать спорные ситуации. Длительная сконцентрированность, особенно важная в данной сфере, не должна быстро приводить к утомлению. Малейшая ошибка может повлечь за собой как большую финансовую или материальную ответственность, так и просто неприятности для самого сотрудника и для клиента.

Отдельно для сотрудника данной отрасли можно выделить лидерские качества. Обладая пассивным характером и ведомостью, сотрудник не сможет работать с клиентами, а в случае конфликта не отреагирует быстро, а главное - так, чтобы и банк, и клиент остались довольны.

Образование

Работник банковской сферы обязательно должен иметь образование - среднее профессиональное (колледж, техникум), высшее (чаще всего - экономическое), иногда - два высших (актуально для менеджерских позиций и управленческого состава).

Исследования показывают, что в данной сфере наибольший процент работы по специальности или в смежной отрасли. Однако в последние годы тенденция такова, что прирост выпускников с банковским образованием не равен количеству открытых вакансий.

Обычно бывшие студенты экономических вузов трудоустраиваются в большие компании, банки, концерны или специальные институты. Некоторые из них открывают частные практики в данной сфере и занимаются бизнесом.

Удовлетворенность профессией составляет более 80 % - именно такой процент сотрудников планирует не менять выбранную сферу деятельности. И 20 % готовы сменить направление или получить смежное образование.

Карьерный рост

Банковский работник, начинающий карьеру в данной сфере, имеет большие возможности для карьерного роста. Большинство частных банков предпочитают брать на работу студентов 3-4 курсов институтов или выпускников без опыта работы. Так они получают трудолюбивых, «жадных» к работе сотрудников. Воспитывая их под свои потребности и прививая им корпоративные ценности, компания в данном случае получает лояльного работника, готового расти и развиваться в рамках одной структуры.

Начав работу с младшего сотрудника отдела или помощника, за несколько лет каждый сотрудник имеет возможность вырасти в руководителя отдела. Четко прописанные карьерные программы делают банковскую отрасль весьма привлекательной для работников.

Кому не подходит

Сотрудники отмечают, что данная отрасль не подойдет людям творческим, желающим принимать самостоятельные решения, работать дома или заниматься собственным бизнесом. Четкая регламентированность и жесткие процедуры обязывают людей быть вовремя на рабочем месте, а работа с клиентами в данном случае связана с большим стрессом, чем в сфере обслуживания.

Также в данной области сложно работать одиночкам и не командным игрокам. Сфера экономики выстроена так, что периодически требуются консультации от коллег, обладающих большим опытом. Банковский работник, не имеющий высокого уровня коммуникативных навыков, не сможет эффективно функционировать.

Сфера плотно связана с использованием современных ИТ-решений и технологий. Тем, кто не слишком дружен с компьютерной техникой, будет сложно вникнуть в суть работы.

Пример резюме

Банковский работник часто требуется в больших банках. Для того чтобы получить там работу, необходимо выслать резюме. Резюме банковского работника - его визитная карточка, которая не только отражает профессиональные качества будущего сотрудника, но и говорит о том, как он относится к выполнению должностных обязанностей.

Анализируя резюме, менеджер по персоналу обращает внимание даже на мелочи: ошибки в падежах и склонениях, опечатки, неграмотное форматирование, небрежность характеризуют сотрудника с негативной стороны и снижают его шансы на трудоустройство.

Идеальный образец резюме банковского работника должен содержать перечень ключевых навыков, описание функциональных обязанностей, которые выполнялись на предыдущих местах, вид образования.

Например:

Обязанности: ведение кассовых операций, начисление заработной платы, ведение "Клиент-Банка".

Обязанности: кассовое обслуживание физических лиц, работа с депозитами, кредитами, юридическими лицами, обмен валюты, выпуск пластиковых карт.

Образование: МГУ, 2002-2007, «Экономика и финансы малого бизнеса», магистр.

Преимущества банковской сферы

Работа банковского работника имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества:

• Высокая заработная плата. Так как трудоустройство и зарплата официальны, то сотруднику становится проще получить кредит. Кроме того, многие банки стимулируют своих работников, предоставляя беспроцентные ссуды на приобретение жилья или выступая поручителями в покупках.
• Хороший соцпакет. Большой спектр дополнительных стимулирующих факторов, от корпоративной мобильной связи до медицинского страхования.
• Карьерный рост и профессиональное развитие. Развитию персонала в данной сфере уделяется большое внимание. Для молодого специалиста в первые 4-5 месяцев работы проводится до 60 % всех тренингов, которые проводятся за всю его карьеру.
• Надежность. Иностранные инвестиции, которые активно вливаются в данную сферу, делают банковскую отрасль стабильной и надежной.
• Престиж. Гордое название «банкир» и принадлежность к «белым воротничкам» многих сотрудников стимулируют к работе лучше, чем премия от руководства.

Недостатки сферы

Навыки банковского работника предполагают узкую специализацию. Многие сотрудники отмечают, что спустя 3-5 лет начинается профессиональное выгорание, связанное с однообразностью работы.

Основными недостатками считают:

• Монотонность функций. Работа в банке достаточно рутинна, требует высокой сконцентрированности и ответственности. Ежедневно необходимо говорить одни и те же фразы, выполнять одинаковые действия, задавать одинаковые вопросы. Чаще всего такая ситуация встречается в секторе, связанном с обслуживанием клиентов.
• Узкая специализация. Чаще всего навыки, полученные в банковской сфере, не представляется возможным применить в другой отрасли. Не касается это только продажников.
• Сложность карьерного роста. Несмотря на возможности быстрого продвижения по карьерной лестнице, многие сотрудники отмечают, что для получения повышения необходимо иметь другое образование, отличное от того, которое уже получено. Дополнительно учиться из-за высокой загруженности не всегда возможно.

Мнение сотрудников

Банковские служащие не склонны сильно комментировать преимущества или недостатки своей профессиональной сферы. Для кого-то эта отрасль неприемлема в силу личностных особенностей, кто-то мечтает о том, чтобы стать банкиром.

Чтобы решить для себя, стоит ли связывать свою карьеру с банком, необходимо проанализировать все возможные недостатки данной сферы.

Новые должности в банке, которые появились в результате диджитализации

Новые должности в банке Фото: northglennews.co.za

На протяжении десятилетий количество руководящих позиций в банке можно было сосчитать на пальцах одной руки. Во главе финучреждения были генеральный директор, главный операционный директор и финансовый директор.

Реже в банке можно было встретить генерального директора розничного бизнеса, департамента рисков, кредитного или маркетингового отделов. Однако до сих пор можно было по крайней мере предположить, чем занимаются все эти специалисты. Но с появлением вакансии директора по счастью (!) это стало не так очевидно.

Предлагаем список, составленный The Financial Brand, самых современных руководящих должностей в банках по всему миру:

• Директор по цифровым технологиям
• Директор по взаимодействиям
• Директор по трансформации
• Деректор по инновациям
• Директор по работе с данными
• Главный аналитик
• Директор по вопросам культуры
• Директор по стратегическим вопросам
• Директор по вовлеченности
• Директор по технологиям
• Директор по дизайну
• Директор по росту
• Директор по персоналу
• Директор по работе с клиентами
• Директор по развитию бренда

Новые должности в банке продиктованы цифровой эпохой Фото: web7arts.com

Должностные обязанности некоторых «новых» директоров часто совпадают. Разберемся, что входит в обязанности основных профессий.

Директор по цифровым технологиям. Дв игатель прогресса в банке. Специалист в этой отрасли отвечает за цифровую трансформацию финучреждения, новые направления деятельности.

Директор по взаимодействиям . Требования поотребителей сильно изменились за последние 10 лет. Apple, Amazon и Google выработали у людей привычку к удобству, простоте и скорости, которые предлагают далеко не все банки. Поэтому им нужен специалист, который будет отвечать за взаимодействие с клиентами, создаст тот финансовый опыт, который современный человек хотел бы получить в банке.

Главный аналитик . Финансовое учреждение не сможет сформулировать целостное представление о клиенте или разработать новую услугу, не имея представления о том, кто ей будет пользоваться. Для этого нужны специалисты, которые поработают над стратегией анализа больших данных (Big Data).

Директор по инновациям . Будем честны. Большинство финансовых учреждений редко придумывают новые продукты, новые инструменты или любые новые идеи. Ведь их бизнес-модели зависят от минимизации рисков. Главный специалист по инновациям должен помочь людям во всей организации генерировать идеи, а также анализировать тенденции, искать новые возможности на рынке.

Почему появились новые должности и чем они полезны банку?

По словам Стивена Макконнелла, эксперта в области рекрутинга, корпоративная структура эпохи 1950-х годов, которая хорошо работала в течение стольких лет, слишком жесткая для современного делового мира.

Салли Дрекслер, специалист по найму цифровых специалистов, отметила, что новые вакансии в банкинге — это способ обозначить стратегические приоритеты банков.

Новые должности показывают, считается ли то или иное направление деятельности приоритетным для компании, имеет ли стратегическое значение для ее успеха.

Более приземленное объяснение новых руководящих должностей с приставкой «генеральный», «главный», «chief» — это возможность предложить кандидату статус вместо более дорогого для компании пакета предложений и премий.

Какое будущее ждет эти профессии?

Рекрутеры уверены, что все эти должности действительно будут востребованы в современном банке. Хоть, скорее всего, они никогда не станут такими же влиятельными, как традиционные руководящие посты.

Деятельность банка разнообразна, поэтому её можно разделить по следующим отделам:

Операционный отдел

Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов:

• * физических лиц, т.е. населения,
• * юридических лиц, т.е. организаций и предприятий.

Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц.

Работа в банке в операционном отделе сложна еще не только объективной необходимостью знания множества нормативных актов, но и большим объемом работы (как правило, именно операционисты чаще всего задерживаются после работы), а также необходимостью уметь общаться с разными, часто не особенно приятными в общении, клиентами.

Отдел кассовых операций

Отдел кассовых операций производит кассовое обслуживание клиентов, проще говоря, принимает и выдает наличные деньги. Сотрудники, работающие здесь - кассиры, кассовые работники должны иметь навыки работы с наличными денежными средствами. Работа в банке в отделе кассовых операций также строго регламентирована. Помимо функций выдачи и приема наличных денег, на кассира может быть возложено исполнение некоторых функций бухгалтера, т.е. кассир может не только принимать и выдавать денежные средства, но и оформлять документы на их прием/выдачу. Также, кассовые работники осуществляют прием, хранение и выдачу других ценностей: драгоценных металлов, монет, бланков, ценностей клиентов в индивидуальных банковских сейфах и т.д. Он должен иметь документ, свидетельствующий о прохождении специальной подготовки по способам определения платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России, а также сертификат на право работы с иностранной валютой.

Кредитный отдел:

Работа в банке в кредитном отделе это не просто выдача кредитов, а сложный процесс, который состоит из нескольких этапов. Каждый этап сопровождает экономист кредитного отдела или кредитный эксперт. В зависимости от объема операций все этапы по одному или группе клиентов сопровождает один специалист, или каждый этап сопровождает отдельный специалист.

1. Переговоры с потенциальным клиентом, оценка его кредитоспособности и платежеспособности.

На данном этапе экономист кредитного отдела оценивает возможность потенциального клиента погасить запрашиваемый кредит, оценивает риски банка, связанные с данным клиентом. Делается это на основе финансовой отчетности клиента и требует опыта и хорошего знания анализа финансового положения юридических и физических лиц.

• 2. Оформление документов на выдачу кредита и непосредственно подготовка в операционный отдел распоряжений о зачислении (выдаче) клиенту кредитных денежных средств. Как правило, каждый банк имеет типовые договора на выдачу кредитов, договора залогов и договора поручительства. Здесь главная задача правильно занести в договор данные клиента и данные о его кредите.
• 3. Сопровождение выданного кредита.

Сложный и ответственный этап, требующий опыта и отличного знания нормативных актов Банка России касающихся кредитования и создания резервов. Сотрудники (экономисты) кредитного отдела, курирующие данный этап: отслеживают правильность и своевременность погашения платежей по кредитам, выдачу и погашения овердрафтов и кредитных линий, формируют профессиональные суждения о категориях качества выданных кредитов с целью создания или уточнения размера резервов на возможные потери, проверяют состояние залогов по выданным кредитам (если в банке нет отдела залогов). Вопросы кредитования и создания резервов по выданным кредитам - самое проверяемое Центральным Банком России направление работы коммерческого банка. Поэтому, на данном участке работают специалисты, имеющие достаточный опыт практической работы.

Отдел работы с ценными бумагами

Специалисты данного отдела занимаются операциями банка, связанными с обращением векселей (учтенных и собственных), сертификатов, а также операциями банка и его клиентов на фондовом рынке.

Специалист отдела должен хорошо разбираться в достаточно большом объеме нормативных и законодательных актов РФ, касающемся вопросов ценных бумаг.

Валютный отдел :

Все операции банка с иностранной валютой проводят специалисты валютного отдела.

В их функции входит, в том числе, анализ изменения курсов иностранных валют с целью установления курсов по валютным операциям банка. Одним из направлений деятельности валютного отдела является направление международных отношений, обычно это направление выделяется в отдельные подразделения.

Одной из важных задач специалистов валютного отдела банка - осуществление валютного контроля. Валютный контроль - это функция, возложенная на банки Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». Основная цель валютного контроля - не допустить нарушений валютного законодательства РФ при осуществлении расчетов клиентами в иностранной валюте, а также при расчетах с нерезидентами. Специалист валютного отдела - валютный контролер на основании предоставленных клиентом документов (договоров, контрактов и т.д.), курирует каждую сделку, попадающую под валютный контроль.

Юридический отдел

Название отдела говорит само за себя. Работать тут могут специалисты с юридическим образованием. Юрист банка должен быть специалистом широкого профиля в своей области. Это связано опять же с разнообразием направлений банковской деятельности. Здесь требуется хорошее знание банковского законодательства, налогового законодательства, законодательства о банкротстве, гражданского законодательства. Как минимум юрист, работающий в банке, должен знать и применять на практике все перечисленные в данной статье нормативные и законодательные акты. В крупных банках, конечно, юридические службы подразделяются по направлениям банковской деятельности. В более мелких банках, юрист, как правило, имеет более широкий кругозор, так как ведет юридическое сопровождение сразу нескольких направлений. Многие юристы банков дополнительно имеют второе высшее экономическое образование.

Отдел продаж (отдел прямых продаж/отдел работы с клиентами):

Работают здесь менеджеры в различных вариантах (менеджер, менеджер по работе с клиентами, менеджер по привлечению клиентов и т.д.). Их цель - привлечение новых клиентов и удержание старых. На работу в такие отделы берут, как правило, молодых активных людей, возможно без опыта банковской работы. Работа сводится к выполнению установленных планов продаж по каждому банковскому продукту, и возможно, первичному сбору документов от клиентов (на кредит, на оформление банковских карт и т.д.). Сотрудники отделов продаж всеми возможными способами собирают контакты потенциальных клиентов, проводят различные промо акции, презентации, обзванивают потенциальных клиентов, другими словами делают все, чтобы в условиях острой конкуренции с другими банками привлечь максимальное количество клиентов в банк и удержать их там. Именно менеджеры таких отделов банка работают в торговых точках, принимая документы на оформление товаров в кредит.

Несмотря на то, что работа в банке сложна, очень ответственна и объемна в силу многообразия нормативных актов, регулирующих банковские операции, которые нужно все запомнить и научиться применять на практике, она считается престижной и прибыльной. Поэтому понятно стремление молодежи устроится в банковскую сферу. Чаще всего, человек, который хочет устроится на работу либо не имеет опыта работы, либо вообще не имеет экономического образования. Следовательно молодым людям предлагаются такие должности, которые не требуют большого объема знаний и навыков.

Вот профессии, которые наиболее часто предлагаются банками молодежи:

• - менеджер по работе с клиентами;
• - специалист отдела обслуживания;
• - специалист единого контактного центра;
• - специалист по оформлению кредитных карт.